Особенности защиты прав потребителей страховых услуг.
У каждого из нас есть ценные вещи, которыми мы дорожим, и как бы мы ни берегли себя и свое имущество, потери все равно случаются. Полностью избежать неприятностей невозможно, но, если заранее позаботиться об оформлении страховки, можно выйти из сложной жизненной ситуации с наименьшими потерями.
На сегодняшний день существуют десятки разновидностей страховых продуктов. Каждый из них, несмотря на множество отличий, можно отнести к одному из двух видов страхования - обязательному или добровольному. Обязательных видов страхования значительно меньше, чем добровольных. Однако обязательное страхование охватывает практически все сферы: здоровье, медицину, социальную сферу (ОМС, социальное страхование), личный и общественный транспорт (ОСАГО и ОСГОП), недвижимость (страхование для ипотеки).
Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются гражданским кодексом РФ; законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и другими нормативно-правовыми актами о страховании.
Наиболее распространенными нарушениями прав потребителей являются:
- не предоставление потребителю информации, предусмотренной нормами законодательства;
- отказ в страховой выплате;
- задержка страховой выплаты;
- включение в договор страхования условий, ущемляющих права страхователя.
Для того, чтобы избежать данные нарушения, потребитель должен внимательно проанализировать предложения разных исполнителей услуги страхования, изучить содержание предлагаемых ими договоров. При анализе договора потребителю следует оценить полноту информации об оказываемой услуге и степень защищенности интересов потребителя.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, он может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком (страховой организацией) страхователю (потребителю, застрахованному) на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- о застрахованном лице;
- о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
Потребитель по услугам страхования вправе попросить показать лицензию на интересующий его вид страхования и вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о страховщике, режиме его работы и реализуемых им услугах. В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей № 2300-1, страховщик обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Статьей 12 Закона о защите прав потребителей № 2300-1 предусмотрена ответственность исполнителя за ненадлежащую информацию об услуге страхования. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от страхователя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за оказанную услугу суммы и возмещения других убытков.
Если иное не предусмотрено законодательством о страховании, то потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты страховой компании фактически понесенных ей расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (ст. 32 Закона о ЗПП № 2300-1).
При некачественном оказании услуг по договору страхования либо в случае расторжения договора, потребителю необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим требованием. Претензия пишется в двух экземплярах, один экземпляр направляется страховщику.
В случае неудовлетворения требований страховщиком, необходимо обратиться с иском в суд.
В исковом заявлении предъявите следующие требования: выплатить сумму согласно договору и денежную компенсацию за моральный вред. Сумма морального ущерба должна быть обоснована.
Иск о защите своих прав может быть предъявлен по выбору истца в суд по месту:
- нахождения организации;
- жительства или пребывания истца;
- заключения или исполнения договора.